【報告名稱】:
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2022年保險業(yè)預(yù)期向好
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【關(guān) 鍵 字】:
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2022年保險業(yè)預(yù)期向好
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【出版日期】:
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2021年1月
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【交付方式】:
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特快傳遞或電子版
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【報告價格】:
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【電話訂購】:
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保險行業(yè)在“變局”中走過2021年。車險綜改周年,“降價、增保、提質(zhì)”目標(biāo)基本實現(xiàn),
新能源汽車專屬保險上線。“惠民保”參保人數(shù)近億。保險業(yè)也在期待中迎來嶄新、更好的2022年。互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)落地
保險行業(yè)在“變局”中走過2021年。車險綜改周年,“降價、增保、提質(zhì)”目標(biāo)基本實現(xiàn),新能源汽車專屬保險上線。“惠民保”參保人數(shù)近億。保險業(yè)也在期待中迎來嶄新、更好的2022年。互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)落地施行,車險盈利趨好。
受疫情和整體宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響,2021年健康險總體增速有所放緩。2021年1-11月份,健康險保費收入7896億元,同比微增3%。行業(yè)預(yù)測,2021年全年健康險總保費收入在8500億元左右。
2022年,健康險整體可能延續(xù)2021年發(fā)展態(tài)勢。雙贏報告網(wǎng)研究組表示,疫情對宏觀經(jīng)濟的影響或有一定程度延續(xù),老百姓支付能力和支付意愿都受到不同程度影響,將繼續(xù)較直接影響長期重疾險業(yè)務(wù)的拓展。
截至2021年年底,去年市場推出了超過160個惠民保項目,覆蓋約100個地區(qū),參保人數(shù)接近1億,保費規(guī)模百億元左右。2021年惠民保籌資水平有所提高的同時,項目保障和健康管理服務(wù)顯著提升,老百姓獲得感有所提升。醫(yī)保局、銀保監(jiān)及其他政府機構(gòu)對惠民保理解更加充分,更加理性地指導(dǎo)各地項目,醫(yī)保的支持力度更大,包括北京、上海、廣州在內(nèi)更多城市開放醫(yī)保個人賬戶投保。承保主體從一家保險公司更多轉(zhuǎn)向多家保險公司共保,保障方案設(shè)計和項目運營方面商業(yè)保險公司更多參與,對第三方中介結(jié)構(gòu)的依賴有所減少,有望更符合商業(yè)保險經(jīng)營邏輯,更加可持續(xù)。
行業(yè)分析認(rèn)為,盡管部分惠民保項目的經(jīng)營出現(xiàn)一定波動,保障出現(xiàn)升級迭代,但惠民保總體向更良性、更加可持續(xù)的方向發(fā)展演進,這個趨勢有望在2022年延續(xù)。
2021年,車險經(jīng)歷改革陣痛期,前11個月保費收入6951億元,同比下降7.07%。但回暖態(tài)勢逐漸明朗,保費收入降幅收窄,且連續(xù)兩個月實現(xiàn)單月保費正增長。
車險綜改對車險費率進行了大幅下調(diào),消費者整體上切實享受到了車險保費下降的紅利,車均保費平均下降21%。
如今,隨著綜改一周年期滿,車險保費價格基本就維持在這一水平了,所以今年上車險時,保費價格有升有降,是很正常的現(xiàn)象。從行業(yè)各家保險公司的交流數(shù)據(jù)來看,近兩個月的車均保費實際上整體比去年同期下降了0.5%,但是這個幅度幾乎可以忽略不計。
2022年保險公司一方面會根據(jù)費率回溯,進一步修正這個定價模型。另一方面保險公司也需要結(jié)合市場情況,根據(jù)車輛的配件維修價格變化,人工工時價格上漲情況,做出一定的保費定價調(diào)整。
對此,行業(yè)預(yù)估,2022年40%的車主保費將降價,35%持平,30%漲價,但保費上漲這部分人群的漲幅會高一些,所以整體保費會略有上漲。
隨著新能源汽車商業(yè)保險專屬條款的試行,將給2022年車險市場帶來新改變。市場格局大的方面不會有變化,但中小格局會略有改變,因為新能源車的銷售場景與傳統(tǒng)渠道不同,能夠直接抓住新能源車企直銷的中小公司,會在規(guī)模上有所突破。
乘著新能源汽車專屬保險的東風(fēng),科技公司將迎來一次發(fā)展機會,但挑戰(zhàn)巨大,即能夠幫助保險公司算明白賬的科技公司,才能真正與保險公司實現(xiàn)合作,否則項目難落地。
根據(jù)雙贏報告網(wǎng)測算,2021年中國保險機構(gòu)技術(shù)投入已超過430億元,并在未來三年內(nèi)其數(shù)字化占比穩(wěn)定在40個百分點以上,年增長率保持在20%以上。
2021年總體來看,費率改革、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整依然是重點。業(yè)務(wù)增長和科技創(chuàng)新發(fā)生在局部公司和局部領(lǐng)域,創(chuàng)新低于結(jié)構(gòu)調(diào)整及優(yōu)化。2022年結(jié)構(gòu)優(yōu)化有望進入穩(wěn)定期,重啟在新費改模式下的業(yè)務(wù)增長拐點和科技創(chuàng)新新階段。
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